貸款買(mǎi)房劃算嗎？我想這是大家共同的疑問(wèn)，但是想緩解資金緊張這一現(xiàn)狀就必須借助貸款，那么究竟劃不劃算，介紹過(guò)后便會(huì)明白了。
貸款買(mǎi)房，是指購(gòu)房人以在住房交易的樓宇作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付購(gòu)房款，再由購(gòu)房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。對(duì)于剛需族來(lái)說(shuō)，一次性支付全款買(mǎi)房顯然是不太現(xiàn)實(shí)的，于是，大多數(shù)人都選擇了貸款買(mǎi)房，一方面可以立刻擁有自己的住房，另一方面資金周轉(zhuǎn)不會(huì)太緊張，可以用作其他投資。
目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種住房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房組合貸款。
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理核心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該優(yōu)選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
個(gè)人住房商業(yè)貸款是中國(guó)公民因購(gòu)買(mǎi)商品房而向銀行申請(qǐng)的一種貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營(yíng)性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買(mǎi)本市城鎮(zhèn)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款。只要在貸款銀行存款余額占購(gòu)買(mǎi)住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
個(gè)人住房組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，及借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。隨著住房體制改革的深入，個(gè)人購(gòu)房向銀行貸款的意識(shí)也在不斷增強(qiáng)。住房公積金貸款和商業(yè)性貸款組成的組合性個(gè)人住房擔(dān)保貸款，已成為構(gòu)筑良好的住房金融體系和中國(guó)實(shí)施政策性與商業(yè)性并重的住房金融發(fā)展的需要。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理，組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
貸款額度
根據(jù)銀行規(guī)定，個(gè)人住房貸款最該貸款額不超過(guò)全部?jī)r(jià)款的80%。同時(shí)要求貸款額為萬(wàn)元的整數(shù)倍。借款人可在較高貸款額度內(nèi)申請(qǐng)萬(wàn)元整數(shù)倍的貸款。
貸款期限
關(guān)于貸款期限，按銀行現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為30年，另按照銀行對(duì)借款申請(qǐng)人的年齡限制，申請(qǐng)人申請(qǐng)的貸款期限+申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款的年齡不應(yīng)超過(guò) 65(男性)或60(女性)，所以借款人可申請(qǐng)的個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為65(男性)或60(女性)減去借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡，且不得超過(guò)30年。
