要貸款買(mǎi)一部幾千元的手機(jī)，多數(shù)人首先想到的可能是刷信用卡分期付款。明年開(kāi)始，市民在申請(qǐng)這種消費(fèi)信貸時(shí)會(huì)多一種選擇。近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了修訂以后的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，試點(diǎn)城市擴(kuò)大至包括杭州、南京等10個(gè)城市。作為消費(fèi)領(lǐng)域的“小額貸款公司”，消費(fèi)者能快速、低門(mén)檻地向其申請(qǐng)無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的消費(fèi)信貸。新政還將消費(fèi)金融公司發(fā)放消費(fèi)貸的額度上限由“借款人月收入5倍”修改為“20萬(wàn)元人民幣”。目前，消費(fèi)金融公司的貸款主要用于家裝、婚慶、旅游、教育等各類(lèi)消費(fèi)支出，還不能用于買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)。
最快15分鐘就審批下來(lái)
如果說(shuō)銀行消費(fèi)信貸是高門(mén)檻低利率，消費(fèi)金融公司的特點(diǎn)剛好相反。
由中行出資51%設(shè)立的中銀消費(fèi)金融有限公司已依托中行網(wǎng)點(diǎn)在杭州試探性開(kāi)展業(yè)務(wù)，該公司相關(guān)人士說(shuō)，中銀消費(fèi)金融主要面向參加工作不久、收入穩(wěn)定的廣大中低收入階層。如客戶(hù)是應(yīng)屆畢業(yè)生，該公司不設(shè)工作年限及收入限制，僅憑身份證和勞動(dòng)合同即可申請(qǐng)，并享有專(zhuān)門(mén)的優(yōu)惠額度及利率。
一家總部在天津的捷信消費(fèi)金融公司官網(wǎng)顯示，消費(fèi)者只需攜帶身份證、第二證明文件和手機(jī)就可以申請(qǐng)貸款，第二證明文件可選擇社?？?醫(yī)?？?、銀行卡、工資存折本、銀行交易賬單、駕駛證、戶(hù)口本和工卡等任一種。
快速審批是消費(fèi)金融公司的另一個(gè)特點(diǎn)。如消費(fèi)者在中銀消費(fèi)金融公司指定的合作商戶(hù)進(jìn)行申請(qǐng)，最快15分鐘內(nèi)即可獲知審批結(jié)果。捷信消費(fèi)金融公司則表示，消費(fèi)者現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)的審批結(jié)果會(huì)在60分鐘左右回復(fù)給業(yè)務(wù)人員。
最高年貸款利率超過(guò)48%
快理財(cái)記者從捷信消費(fèi)金融公司官網(wǎng)上看到，該公司從本月開(kāi)始實(shí)行的收費(fèi)價(jià)目表顯示，收費(fèi)項(xiàng)目主要分3塊，固定1.83%的月貸款利率，根據(jù)貸款時(shí)間長(zhǎng)短收取1%左右的月貸款管理費(fèi)率及0.4%左右的月客戶(hù)服務(wù)費(fèi)率。粗略估算，這三者相加后的年化利率高達(dá)38.76%。如果消費(fèi)者要購(gòu)買(mǎi)2000元的手機(jī)分1年還清，年利率更是達(dá)到48.24%。
中銀消費(fèi)金融公司相關(guān)人士說(shuō)，該公司的消費(fèi)信貸年利率也一般要超過(guò)20%。還款方式上，消費(fèi)金融公司一般采用“等額本息”方式，也即還款人每月以相等的總金額償還貸款本金和利息。
客戶(hù)如果逾期還款，消費(fèi)金融公司也毫不手軟。捷信公司的收費(fèi)價(jià)目表顯示，若借款人未按時(shí)全額償還每月還款額，則需根據(jù)逾期天數(shù)支付滯納金：逾期天數(shù)超過(guò)10天-90天的，按逾期天數(shù)分檔產(chǎn)生30-370元左右的滯納金。
不過(guò)，人大重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，由于消費(fèi)金融公司不能吸收存款，資金成本高，而且主要面向“屌絲”人群，風(fēng)險(xiǎn)偏大，肯定要以高收益去覆蓋一部分風(fēng)險(xiǎn)。
消費(fèi)金融公司VS信用卡
之前，杭州的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)主要為銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款和信用分期付款，現(xiàn)在，多數(shù)銀行僅針對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位等特定人群發(fā)放消費(fèi)信貸，信用卡分期付款成為消費(fèi)信貸的主要模式。比較一下消費(fèi)金融公司與信用卡，會(huì)發(fā)現(xiàn)兩者在使用范圍、審批條件和利率方面差異較大。
相比消費(fèi)金融公司的貸款不能買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，信用卡刷卡分期付款消費(fèi)幾乎沒(méi)有限制，甚至可以刷卡購(gòu)買(mǎi)貴金屬等部分投資品。
在審批條件上，銀行信用卡普卡的申請(qǐng)人需具有穩(wěn)定的工作，一般情況下年薪不得低于2萬(wàn)元，申請(qǐng)人遞交材料后，一般需要半個(gè)月到1個(gè)月的等候期。而消費(fèi)金融公司的審批最快15分鐘就能完成。
較低的手續(xù)費(fèi)率是信用卡分期付款得以大面積使用的原因之一。除了最長(zhǎng)56天的免息還款期，超出免息期后透支利息按每日萬(wàn)分之五計(jì)算，折合年利率為18%。不過(guò)持卡人在賬單期內(nèi)申請(qǐng)分期付款，一般年利率為7%-9%，約為金融消費(fèi)公司利率的三分之一。
看完我給大家介紹的，大家心里都非常有數(shù)了吧，不知道對(duì)于采購(gòu)的您有沒(méi)有一些幫助。更多裝修信息，盡在一起裝修網(wǎng)，歡迎你?；丶铱纯?。
